С точки зрения технологических инноваций, AML-системы, которые реализуют проверку транзакций и выявление подозрительных паттернов в блокчейне, а также идентификацию клиентов и их род деятельности, отличаются по принципу действия и технологиям от банковских AML-систем. Можно сказать, что в криптосфере AML-политика следует рекомендациям FATF, а также включает в себя 2 очень важных направления KYC и KYT. Говоря об AML-политике https://www.xcritical.com/ в банковском секторе не стоит забывать о практике KYC (Know Your Customer, «знай своего клиента»), которая возникла из необходимости проверять личность своих клиентов и их операции для предотвращения мошенничества и финансовых преступлений.
AML-проверка: зачем нужна и чем отличается от CFT и KYC
- Чтобы найти украденную криптовалюту и злоумышленника, сотрудникам правоохранительных органов нужны цифровые следы.
- AML — это процесс выявления признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, а также фактов финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения.
- За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов.
- Одни страны за полную легализацию, разрабатывают правовые акты и законы, другие сильно против, и считают криптовалюты инструментом для спекуляции на рынке, третьи частично регулируют, что приводит к серому «статусу» всей сферы.
- Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели.
AML (Anti-Money Laundering, «борьба с отмыванием денег») и применяемые политики возникли в ответ на преступную деятельность, связанную с aml маскировкой незаконно полученных средств. История AML уходит корнями в появление организованной преступности начала 20-го века, в частности в период «сухого закона» в США, когда организованная преступность научилась использовать легальные бизнесы для отмывания денег. С течением времени регулирование с помощью AML-политики развивалось по всему миру для борьбы с различными формами финансовых преступлений, таких как наркоторговля, коррупция и финансирование терроризма. В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Другое дело, если AML-проверка выявляет в смешанных средствах долю «грязной» криптовалюты от откровенно криминальных источников.
Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой
ШАРД прост в использовании, хотя имеет несколько ограничений с точки зрения практичности при самостоятельной аналитике за счет несовершенства базы данных. Известно, что лица, участвующие в отмывании денег используют поддельные документы и ложную информации с целью очистки денег через банковские учреждения. Таким образом, основной принцип, который лежит в основе всех иных действий, связанных с предотвращением отмывания денег и финансирования терроризма является создание системы определения личности клиентов и проведение процедур «Знай Своего Клиента». GetBlock — независимый онлайн-журнал, посвященный криптовалютам и блокчейн-технологиям.
Покупка криптовалюты с банковской карты
AML — это процесс выявления признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, а также фактов финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения. AML-проверка — это проверка источников происхождения криптовалюты и связи криптовалютных адресов с противоправной деятельностью. Как утверждает компания, база данных собрана самостоятельно, то есть это полностью российская AML-система.
Подключите процессинг криптовалют от CryptoCloud
Вся перечисленная информация напрямую влияет на те услуги, которые банк может предоставить клиенту, в том числе, на законность работы с этим клиентом. Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги. Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью. Значки методов оплаты повышают доверие потенциальных покупателей, а также увеличивают конверсию. Как выбрать и разместить иконки способов приема платежей на сайте — в статье.
Обзор AML-сервисов российского рынка криптовалют
Подобное регулирование пропорционально влияет на функционирование криптобирж, обменников и других криптовалютных организаций и пользвоателей, устанавливая определенные процедуры работы всех участников. Децентрализованные биржи (DEX) по своей природе позволяют пользователям проводить операции без посредников и без централизованного контроля. Однако из-за растущих опасений по поводу отмывания денег и финансирования терроризма, ряд стран начал рассматривать возможность применения правил AML к DEX. Перед отправкой криптовалюты незнакомому пользователю рекомендуется проверить его криптоадрес. Если анализ показывает повышенный риск (от 70 до 100 баллов risk-score) или значимую связь с санкционированными обменниками и миксерами, стоит пересмотреть решение о сделке. Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры.
Принимайте платежи в криптовалюте у себя на сайте уже сегодня
Такие средства считаются рисковыми, но достаточно размытыми, некритичными. AML-сервисы играют ключевую роль в обеспечении безопасности и прозрачности криптовалютных операций на российском рынке. Их эффективное использование позволяет минимизировать риски финансовых мошенничеств и обеспечивает соответствие современным законодательным требованиям. FATF имеет значительное влияние на рынок криптовалют, рекомендации оказывают давление на государства для введения строжайших мер по идентификации клиентов (KYC) и мониторингу транзакций (KYT).
Как обезопасить себя от «грязных денег»?
Развитие российских аналитических компаний, предоставляющих AML-сервисы, играет важнейшую роль в условиях попыток отдельных стран изолировать российский рынок. На российском рынке существует несколько ведущих AML-сервисов, которые предлагают комплексные решения для анализа и контроля финансовых операций, а также широкий спектр инструментов для проверки личности клиентов. Отдельно стоит коснуться KYT, так как эти практики актуальны в большей степени для криптовалютного сектора, и появились относительно недавно. Если банки путем KYC-систем осуществляют полную проверку клиента, и могут регулировать ту или иную его деятельность, соблюдая рекомендации FATF, то для криптовалют KYC условно недостаточно по ряду причин. Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели. Перед тем как совершать операции, проверьте этот адрес на АМЛ-сервисах по показателю risk-score.
Почему компания может получить «грязную» криптовалюту
Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка. Понимание имеющихся рисков, важность AML-проверок транзакций и критпо-кошельков, соблюдение рекомендаций по безопасности поможет вам защитить собственные активы. Рассказываем, почему мерчантам важно увеличивать количество доступных способов оплаты на сайте.
Зарегистрируйтесь и начните принимать платежи в самых популярных криптовалютах уже сегодня. CryptoCloud — это платежный шлюз криптовалют, который позволяет бизнесу принимать оплату на сайте, ecommerce-платформе, в социальной сети или мессенджере. Соответствие требованиям AML не только позволяет компаниям пресекать подозрительную финансовую активность. Она показывает открытость компании и готовность к сотрудничеству с регуляторами и партнерами, что может способствовать развитию более благоприятных деловых отношений.
Правительства многих стран больше не могут оставаться в стороне от такого значимого рынка. Криптовалютные обменники и биржи, особенно P2P-платформы — это площадки, на которых существует высокий риск приобрести «грязную» криптовалюту, т. При этом пользователь, купивший валюту, не имеет возможности заранее узнать ее происхождение. Например, сегодня известны случаи, когда злоумышленники специально рассылают «грязные» средства по блокчейн-адресам компании, чтобы те не смогли вывести средства или попали под проверку надзорных органов. Например, в марте 2024 года хакерская команда Lazarus перечислила 1 ETH в пользу инвестиционного фонда BlackRock через запрещенный миксер Tornado Cash, который обвинили в отмывании денег.
Она учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступную информацию о самом адресе, его ассоциированных кластерах и владельце. При использовании сервисов для работы с криптовалютой (биржи, платежные системы, кошельки) пользователи могут столкнуться с обязательными мерами безопасности. В их числе — AML-проверка криптовалют, нарушение которой может привести к блокировке транзакции и аккаунта. Блокчейн сам по себе не содержит никакой информации о том, какая разметка у конкретного криптовалютного адреса и кому он принадлежит. Если при криптотранзакции компания не проверит источник средств, есть большая вероятность стать обладателем «грязной» криптовалюты. Часто бывает так, что компания или физлицо становится владельцем криптовалютной суммы, часть которой получена, например, от игровой деятельности, нелицензированной биржи или обменника.
Платформа имеет множество инструментов для работы с криптовалютами, мы коснемся только аналитического сервиса. Для использования AML-системы нужно зарегистрироваться на сайте компании, после чего появится доступ к работе в Telegram-боте для проверки адресов и транзакций. Telegram-бот для проверки адресов и транзакций удобен в использовании, и имеет множество криптовалют и сетей для проверки, при этом веб-версия сервиса достаточно слабая (нет визуализации). Стоит уточнить, что AML bot не располагает собственной базой данных, и является агрегатором данных зарубежных аналитических систем.
Некоторые из этих средств проходили процесс «отмывания» через биржи, миксеры, а также счета рядовых пользователей. Эта мера предосторожности, как и KYC, используется на большинстве крупных криптосервисов для предотвращения отмывания денег. Отсутствие AML может привести к приобретению «грязной» валюты, потере средств и проблемам с правоохранительными органами. AML расшифровывается как Anti-Money Laundering и представляет собой набор мер, направленных на предотвращение отмывания средств, которые были получены незаконным путем.
Конечно для получения визуализации нужен доступ в веб-версию платформы, но стоит учитывать, что Telegram-бот «подхватывает» результаты из веб-версии. В современном финансовом мире борьба с отмыванием денег и легализацией преступных доходов стала неотъемлемой частью предупредительных мер всех финансовых компаний. Российские регулирующие органы также выстраивают систему противодействия ПОД/ФТ, а рынок отечественных AML-сервисов продолжает развиваться. В данной статье мы расскажем об истории становления AML-политики в банковском секторе, рассмотрим как работает AML на рынке криптовалют и проведем обзор основных AML-решений для криптовалюты на российском рынке. За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов.
Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники.